Die VL-Verträge erweisen sich nun auch für Durchschnittsverdiener als lohnenswert

Die VL-Verträge erweisen sich nun auch für Durchschnittsverdiener als lohnenswert

Einige Zeit lang galten Versorgungsleistungsverträge (VL-Verträge) als exklusiv für hohe Einkommen. Doch die Zeiten ändern sich, und nun zeigen sich diese Verträge auch für Durchschnittsverdiener als lohnenswert. Durch die jüngsten Änderungen im Steuerrecht können auch Menschen mit einem durchschnittlichen Einkommen von diesen Verträgen profitieren. VL-Verträge bieten eine Vielzahl von Vorteilen, wie zum Beispiel die Altersvorsorge, die Steuerersparnis und die Rentenzusagen. In diesem Artikel werden wir genauer auf die Vorteile und Möglichkeiten von VL-Verträgen für Durchschnittsverdiener eingehen und erklären, warum sie nun auch für diese Gruppe interessant werden.

Staatliche Zulagen für Vermögenswirksame Leistungen: Mehr Bürger können profitieren

Seit Januar können mehr Bürger staatliche Zulagen für Vermögenswirksame Leistungen (VL) beantragen. Bisher gab es den staatlichen Zuschuss von bis zu 80 Euro im Jahr nur, wenn ein Ehepaar maximal 40.000 Euro an zu versteuerndem Jahreseinkommen hatte. Seit 1. Januar darf das Paar 80.000 Euro im Jahr gemeinsam einstreichen und trotzdem den Zuschuss erhalten.

Alleinstehende durften bisher 20.000 Euro im Jahr haben, nun sind es 40.000 Euro an zu versteuerndem Jahreseinkommen, bei Bausparverträgen sogar maximal nur 35.800 Euro.

Was sind die Gründe für diese Änderungen?

„Diese Änderungen zielen darauf ab, mehr Arbeitnehmern, insbesondere Berufsanfängern und Personen mit mittlerem Einkommen, Zugang zu staatlichen Zulagen zu ermöglichen“, erklärt das Portal Fondsfuchs.

Wie hoch sind die Einkommensgrenzen?

Die Erhöhung der Grenzen führt dazu, dass Beschäftigte mit einem Bruttoeinkommen von rund 50.000 Euro die Zulagen beantragen dürfen, bei Ehepaaren sind es rund 100.000 Euro, weil ein Teil des Einkommens ja nicht versteuert werden muss. Kinder erhöhen diese Freibeträge weiter deutlich.

Was müssen Arbeitnehmer beachten?

Das Entscheidende für Arbeitnehmer ist nun, zu erfahren, ob ihr Arbeitgeber einen Zuschuss zum VL-Vertrag zahlt, wie es in vielen Tarifverträgen oder Betriebsvereinbarungen vorgesehen ist. Häufig liegt der mögliche Zuschuss des Chefs bei 40 Euro im Monat, oft aber auch niedriger.

Arbeitnehmer können auch in VL-Verträge einzahlen, bei denen der Arbeitgeber keinen Zuschuss zahlt. Der Knackpunkt ist allerdings, dass das Geld vom Arbeitgeber an die Fondsfirma überwiesen wird. Wenn die Arbeitnehmersparzulage beantragt werden soll, muss das Geld sechs Jahre lang angespart werden.

Vorteile von VL-Verträgen

Gerade für junge Menschen kann der Abschluss von VL-Verträgen klug sein, um drohenden Niedrigrenten in der Zukunft etwas vorzubeugen. Mittlerweile ist es auch möglich, VL-Geld in Sparpläne auf Indexfonds (ETFs) einzuzahlen.

Weil dabei eine viel niedrigere Gebühr für die Fondsfirma anfällt als bei klassischen Fonds, kann dies die Rendite deutlich steigern. Finanztip macht darauf aufmerksam, man könne über die Online-Bank Finvesto sein VL-Geld bei einer Vielzahl an ETFs investieren.

Dazu gehören mehrere ETF auf den MSCI World, in dem die Aktien von weltweit mehr als 1400 Unternehmen weltweit zusammengefasst sind. Alternativ wäre auch ein Investment in einen ETF denkbar, der vorrangig in nachhaltig wirtschaftende Unternehmen investiert.

Rendite von Aktien-ETFs

Kurzfristig können Aktien-ETFs schlimme Wertverluste haben, auf Dauer haben sie in der Vergangenheit mehr als sechs Prozent Rendite pro Jahr gebracht. Anders gerechnet: Wer 30 Jahre lang jeden Monat 40 Euro in eine Anlage investiert, die im Schnitt sechs Prozent Rendite bringt, hat am Ende rund 39.000 Euro. Eingezahlt wurden 14.400 Euro, der Rest wäre erhoffte Rendite.